vendredi 31 décembre 2010

Se préparer pour 2011 - établir des objectifs

2011 signifie le début d'une nouvelle vie pour moi. Je commence un nouvel emploi et si tout va comme prévue j'aurai remboursé ma dernière carte de crédit.

Il y a beaucoup de choses que je voudrai accomplir durant la prochaine année mais si je résume le tout la chose la plus imporante pour moi est de devenir une meilleure personne. Lorsqu'on établit des objectifs, il faut d'abord s'assurer qu'ils sont réalistes. C'était l'erreur que je faisais les années passées. Je voyais trop grand mais j'ai appris ma leçon. Bien que j'ai beaucoup d'objectifs, je crois que si je maintiens ma route, je pourrai tous les atteindre.

FINANCES

J'aimerais rembourser la BMO pour me débarasser une fois pour toute de ma dette de carte de crédit. En tout je voudrais rembourser 5 000$ sur ma dette totale. Ça veut dire 2372$ de BMO et 2628$ sur mon prêt étudiant. Je crois que c'est réaliste parce que pour atteindre cet objectif, il faudrait que je paie 192$ envers ma dette par paie. Or, je vais rembourser 200$ vers la carte de crédit par paie et 120$ par mois sur mon prêt étudiant. Une fois BMO payée, je vais augmenter mes paiements de mon prêt étudiant.

Ensuite, je voudrai donner 300$ cette année. Ça revient à 25$ par mois, je ferai un don de 100$ au 4 mois. Je crois que donner aux autres est un bon moyen pour ne pas s'apitoyer sur soi-même parce que ça nous rappel qu'il y en a qui sont dans des situations pires que la nôtre.

Un autre objectif en 2011 sera de sauver mon p'tit change. Je le faisais avant mais ça fait quelques mois que je ne le fais plus et c'est un excellent moyen d'épagner sans s'en rendre compte alors je voudrais m'y remettre. Je voudrais aussi épargner 10% de mon salaire pour payer mon mariage en 2012. Je n'ai aucune envie de m'endetter pour réaliser ce projet alors vaut mieux que je commence maintenant.

ÉTUDES

Mon but ultime cette année dans mes études et d'avoir mon DEC. Je suis entrain de faire un cours par correspondance et c'est le dernier qui me reste. Ensuite, je vais m'inscrire au bac en administration à la Teluq. Je vais aussi prendre un cours de math préparatoire, mon objectif est d'avoir une moyen de B ou plus.

PERSONNEL

C'est décidé, à partir de demain, je ne fumerais plus. Ça sera bon pour ma santé et mon portefeuille. J'avais déjà réussi à réduire la cigarette mais cette fois-ci je vais l'éliminer de ma vie pour de bon.

Je voudrai aussi faire 1h d'exercice 3 fois par semaine. Je vais me mettre au Pilates. J'ai déjà 3 dvd alors je vais les utiliser. Je n'ai pas besoin de perdre de poids puisque je suis dans mon poids santé (je pese 134lbs et je mesure 5"7) mais j'aimerai être plus en forme.

J'aimerai aussi me lever à 6h30 tous les matins en 2011. Je me réveille à 7h quand je travail et je dois courir partout pour ne pas arriver en retard. Ajouter 30 min le matin me permettera de me réveiller moins stressé et de prendre un petit déjeuner équilibré à la maison.

Un autre de mes objectifs est de mieux manger. Depuis que j'apporte mon lunch plus souvent, j'ai de moins en moins envie de manger du fast food alors il est un peu logique que je change mon alimentation légèrement pour y inclure des collations santé et plus de fruits et de légumes. C'est pour ça que je veux apprendre à cuisiner. Je me suis donné comme objectif de cuisiner un bon repas par mois. C'est ma maman qui cuisine en général, lorsque je le fais c'est pour faire des choses relativement simple. Or, je veux apprendre à cuisiner de bon repas. 

Établir des objectifs est bon pour savoir où on va dans la vie. Ça nous permet d'avoir des guidelines dans les moments de doute. Pour pouvoir s'y référer, il faut les écrire quelque part. J'ai écrit les mieux dans mon cahier personnel dans lequel j'écris un peu près tout ce qui passe par ma tête ainsi que sur un fichier word. 

Bref, c'était mes objectifs pour la nouvelle année. J'aimerai donc vous souhaiter à toutes et à tous une excellente année 2011 remplie de joie et de bonheur.

mardi 28 décembre 2010

Se préparer pour 2011 - faire le point

2011 approche à grand pas et j'ai très hâte d'y être parce que je sens que ça va être une bonne année. La fin d'année est un bon moment pour faire le point sur notre situation financière. Avant de savoir où aller et comment y aller, il est important de connaître notre point de départ.
 
CALCULER SA VALEUR

J'adore calculer ma valeur parce que ça me donne une indication pour savoir si je suis sur le bon chemin ou pas. Pour le faire il suffit de faire la somme de nos actifs, c'est-à-dire ce qu'on possède comme par exemple le solde d'un compte épargne, les réer, etc. et la somme de nos passifs, c'est-à-dire nos dettes. Ensuite on additionne les deux sommes ensemble. Si vous arrivez à un résultat possitif, c'est excellent puisque ça veut dire que votre situation financière est bonne, si comme moi vous arrivez à un résulat négatif, ça veut dire que vous êtes endetté et qu'il serait bon d'apporter des changements dans votre vie pour éliminer ces dettes.

Dans mes actifs j'ai compté le solde de mon compte chèque et de mes comptes épargnes ainsi que mes médiocres réer. Je suis arrivé à un total de 1467$

Pour ce qui est du passif, j'ai compté le solde de ma carte de crédit mastercard BMO et mon prêt étudiant. Je suis arrivé à un total de -19 012$. Je suis dans le rouge.

Ma valeur total est donc de -17 545$. J'ai fait du progès depuis le début de l'année. Je n'ai pas pu retrouver le montant exact de ma valeur à la fin 2009 mais ça devait se situer entre -19 000$ et -20 000$.En tout cas je sais que depuis le 1 septembre, ma valeur a augmentée de 1322$. Ce n'est pas un gros chiffre mais c'est tout de même un chiffre positif.

Il y a un très bon outil sur le site de Desjardins pour calculer votre valeur. Si ça vous intéresse, cliquez ici. Puisque je n'ai pas beaucoup de bien, je fait mon calcul à partir d'excel, comme ça je peux le faire souvent.

LE BUDGET

Je crois que la préparation d'un budget est essentielle à une bonne santé financière. Il n'a pas besoin d'être compliqué. La fin d'année signifie la révision du budget, s'assurer que la façon dont on dépense notre argent est en accord avec nos objectifs. Ça fait déjà plusieurs semaines que je peaufine mon budget. Si vous suivez vos dépenses, il est grand temps d'utiliser les données que vous avez récoltées.

Dans mon cas, j'ai repensé à certaines catégories. Il y en a que j'ai éliminé et il y en a que j'ai ajouté. 

Comme je l'avais dit précédemment, même si mon salaire va augmenter puisqu'il passe de 35 716$ à 38 082$ par an, je ne vais pas augmenter mes dépenses, c'est-à-dire que mon budget est calculé sur mon revenu actuel. Puisque mon nouveau poste est syndiqué, je ne sais pas quels seront les répercussions sur ma paie après impôts mais si ma paie augmente, tout montant dépassant mon salaire actuel de 1002$ par paie ira directement à la dette.

Selon mon nouveau budget, je vais pouvoir envoyer 200$ par paie à BMO. J'en envoie actuellement 68$ mais puisque mon fond d'urgence est complété, je vais appliquer le 100$ par paie que j'y mettais. En plus, j'avais un surplus donc en tout j'ai 200$ de disponible par paie pour payer ma dette de carte de crédit. C'est environ 20% de mon salaire qui sera utilisé pour payer mes erreurs du passé.

Il y a du changement dans la catégorie épicerie aussi. Au lieu de 100$ pour 2 semaines, je vais avoir un budget de 75$ par semaine. La raison est que je veux manger plus sainement en 2011 et prendre des lunchs plus équilibrés. 

J'ai ajouté une catégorie étude. Je vais y mettre 50$ par paie pour mes frais de scolarité futurs. Comme ça j'aurais déjà l'argent quand je vais commencer mon bac en administration au mois de septembre. Il est plus facile d'épargner 50$ par paie que de ramasser 500$ en un mois. De ce fait, je ne m'inquiterais plus pour mes études.

Il y aura 100$ qui ira à l'objectif max de cash pour payer pour mon mariage à l'été 2012. Je vais épargner 10% de mon salaire pour ce projet. J'ai élargie aussi la catégorie divers pour y inclure toutes les dépenses annuelles comme mon permis de conduire, mes lunettes, etc ainsi que les dépenses pour la maison. Il y aura 100$ par paie qui ira dans cette catégorie.

Pour ce qui est du reste, ça ne change pas. Je vais continuer à avoir 20$ par semaine en argent de poche.

Bref, c'est le bon moment pour réfléchir à ce qu'on a accompli en 2010 pour avoir une idée claire lorsqu'on va établir nos objectifs pour 2011. Mon prochain billet portera justement sur les objectifs so stay tuned.

lundi 27 décembre 2010

Compte rendu : Semaine du 20 décembre 2010

Wow, quel semaine mouvementée. J'ai revue plusieurs personnes que je n'avais pas vu depuis longtemps. J'ai même croisé mon ex dans le metro et c'est en lui parlant que je me suis rendu compte que j'avais fait énormément de progrès. Je suis fiancé à un homme que j'aime et j'ai une carrière, bref, j'ai grandi. 

Retournons aux finances. Comme prévue j'ai eclaté le budget dans la catégorie argent de poche. Je me suis vraiment laissé aller. Je n'ai pas apporté de lunch de la semaine et j'ai acheté 2 paquets de cigarettes. Ouch. Total des dégâts : 48,38$. Mais je ne regrette rien (hormis les paquets de cigarettes). J'ai été mangé de la poutine à la belle province avec des amies. J'ai aussi essayé de la pizza arménienne (oh c'était tellement bon) à la Place Montréal Trust. J'ai aussi fait un tour au mcdo. 

Il y a de cela un an, c'était ça ma semaine type. J'avais un budget de 50$ par semaine en argent de poche et je dépensais le tout en cigarettes et lunch. Maintenant mon budget est de 20$ par semaine soit une différence de 120$ par mois. J'économise désormais 1440$ par an en apportant mon lunch plus souvent et en réduisant mes dépenses. 

Je me suis permis une petite gaterie cette semaine et je me suis acheté des verres de contact à 25$. 

Cette semaine était exceptionnelle et je retourne à mon budget normal.

Pour ce qui est de l'épicerie, un total de 0$. De toute façon, on ne manque de rien.

Bref, pour la semaine prochaine, je prévois faire un peu de magasinage, j'ai un budget de 200$ et je veux profiter des spéciaux de fin d'année. J'ai besoin entre autre d'une nouvelle paire de bottes et un manteau et quelques chandails. 

À la semaine prochaine pour un autre compte rendu!

mercredi 22 décembre 2010

Fond d'urgence complété

C'est officiel, mon fond d'urgence est complété. Je suis contente, j'ai un objectif d'atteint. Je peux finalement me concentrer sur ma dette.

Mais j'ai encore un dilemme. Est-ce que 500$ est réellement suffisant ? Je crois bien que oui puisque nous n'avons plus de voiture mais j'ai une petite voix à l'intérieur de moi qui me dit de continuer à mettre 25$ ou 50$ par paie dans mon fond d'urgence et d'arrêter d'y mettre de l'argent une fois que j'aurai atteint 1000$.

D'un autre côté, à partir de janvier, je vais mettre 10% de mon salaire dans l'objectif max de cash pour le mariage (qui est finalement reporté à l'été 2012). Alors, en théorie, s'il m'arrive un désastre quelconque je pourrai toujours aller piger dans l'objectif max de cash et entre temps je pourrai rembourser ma dette plus rapidement. Mathématiquement, il serait plus sage de procéder ainsi. 

Bon, je crois que j'ai résolu mon dilemme, fini les cotisations au fond d'urgence pour le moment, je me concentre exclusivement sur ma dette.

Je mettais 100$ par paie sur mon fond d'urgence donc ce montant sera ajouté au 68$ par paie que je mets sur ma dette de carte de crédit. J'ai déjà commencé à préparer un budget pour 2011 et je crois que je pourrai même en mettre un peu plus. Mais mon budget est basé sur mon salaire actuel et même si mon salaire va augmenter en 2011, je vais devoir payer des cotisations syndicales et je ne sais pas comment ça va affecter mon salaire après impots. Tout montant qui excedera mon salaire actuel ira directement à la dette, je ne vais pas augmenter mon niveau de vie.

J'ai trop hâte à 2011!

dimanche 19 décembre 2010

Compte rendu: semaine du 13 décembre 2010

Cette semaine a été remplie d'émotions. Mardi, j'ai appris que j'ai eu le poste pour lequel j'avais postulé et vendredi j'ai remis ma démission. Mes collègues étaient surpris de ma décision et ont même tentés de me faire changer d'idée. Bref, quelques larmes ont été versées. J'aime beaucoup mes collègues et ça me fait de la peine de les quitter mais c'est pour le mieux.

Côté finance, ça a bien été.

ÉPICERIE

Ma mère a fait l'épicerie cette semaine puisque mon fiancé a vendu sa voiture alors j'avais personne pour me conduire. Puisqu'elle a une voiture pour son travail, elle est partie la faire. Par contre, j'ai acheté du lait pour 5,91$ et une boite de croquettes de poulet à 5,99$. Grand total pour la semaine : 11,90$ ce qui fait que mon budget a été respecté.

ARGENT DE POCHE

J'ai comme qui dirait recommencé à fumer donc je me suis acheté un paquet de cigarette à 8,36$. Je ne suis vraiment pas fière de moi mais la semaine a été très stressante (je sais, ce n'est pas une excuse). Jeudi, je n'avais pas apporté de lunch, je me suis donc acheté un croissant à 1,58$, une pointe de pizza à 2,50$ et un bagel à 2,09$. Pas très nutritionel. Vendredi je suis partie au resto mais mon repas ne m'a rien coûté parce que j'ai trouvé un cheveux dans mon assiette et j'ai été dégouté pour le restant de la journée, j'ai juste tippé le serveur 2$. En tout, j'ai dépensé 16,53$ en argent de poche. Le budget a été respecté dans cette catégorie aussi.

Encore une fois, j'ai dû résister à la tentation de dépenser mais une chance que je n'avais ni ma carte de crédit ni ma carte de débit sur moi. Jeudi, après avoir mangé, j'ai décidé d'aller prendre une marche au promenades de la cathédrale. Ce fut une très mauvaise idée. Je suis entré chez Aldo et j'ai spotté un super beau sac à 34,95$, en plus il y avait 30% de rabais. Toujours chez Aldo, j'ai spotté des bottes Barcia en spécial à moitié prix à 109$. Evidemment, je n'ai rien acheté. Les bottes me plaisaient vraiment mais je vais attendre au 27 décembre, si le prix baisse encore je l'ai achète, sinon too bad for me.

J'ai des lunchs prévus la semaine prochaine et je m'attends à ce que mon budget de 20$ en argent de poche soit dépassé. Mais puisque les dernières semaines ont été bonnes, ça ne m'inquiete pas.

Rendez-vous à la semaine prochaine pour plus de détails.

jeudi 16 décembre 2010

Sauver son p'tit change

Il y a de cela quelques jours, je vous avez parlé du règle d'or en finance, épargner 10% de votre salaire. Si vous croyez que vous ne pouvez vraiment pas épargner d'argent, j'ai un autre truc facile pour vous aujourd'hui.

C'est un truc que ma mère m'a donné, en l'utilisant ma mère a pu se payer un voyage à Paris pour 2 semaines sans jamais se rendre compte qu'elle épargnait.

Je l'ai moi-même appliqué et j'avais ramassé une petite somme d'argent assez rapidement, je n'applique plus ce truc depuis un moment, mais il fait parti de mes résolutions financières pour 2011.

Mais c'est quoi ce truc? Épargner son p'tit change. Ces cents dans votre portefeuille peuvent vous paraître insignifiantes, mais si vous les mettez dans un petit cochon (que vous pouvez trouver chez Dollarama), vous allez voir que le petit cochon va grossir de plus en plus. Il y a deux méthodes que vous pouvez appliquer.

VIDER VOTRE CHANGE CHAQUE SOIR

Cette méthode est simple, à chaque soir, lorsque vous arrivez à la maison, vous videz le change qu'il y dans votre portefeuille dans votre petit cochon. Au bout de quelques jours, ce geste deviendra un automatisme et vous épargnerez de l'argent sans même vous en rendre compte. C'est une méthode simple et efficace.

ARRONDIR VOS ACHATS

C'est ma méthode préféré parce qu'elle permet d'épargner encore plus d'argent que la méthode ci-haut mentionnée. Comment ça marche ? À chaque fois que vous allez faire un achat, vous allez arrondir le montant au prochain dollar et vous metterez la différence dans votre cochon. Par exemple: vous allez acheter un bagel chez Tim Hortons et il vous coûte 2,09$, vous arrondissez au prochain dollar c'est-à-dire 3$ et vous mettez la différence c'est-à-dire 0,91$ dans votre cochon.

Evidemment, vous allez pas vous promener avec votre cochon sur vous. Ce que je faisais, j'avais un portefeuille et un porte-monnaie. Je mettais la monnaie dans mon porte-monnaie et je le vidais une fois arrivé chez moi. Si vous faites ça à chaque achat, vous allez rapidement épargner de l'argent.

OUI MAIS J'UTILISE PAS D'ARGENT COMPTANT

Si vous utilisez une carte débit ou de crédit, vous pouvez comme même appliquer cette méthode, sauf qu'au lieu de mettre l'argent dans un petit cochon vous allez le mettre dans un compte épargne. Mais c'est vrai que c'est plus facile si vous utilisez de l'argent comptant.

Au bout d'un an (ou quand votre cochon sera plein), vous aurez une somme non-négligeable d'épargner que vous pourrez utiliser comme bon vous semble.

Donc voilà, un petit truc simple mais efficace pour augmenter votre épagrne.

mardi 14 décembre 2010

Je l'ai eu !

Après une longue attente, j'ai eu le poste pour lequel j'avais appliqué. Je commence le 10 janvier.

Le salaire est meilleur, je vais 2 366$ de plus que ce que je fais actuellement. De plus, les avantages sociaux sont meilleurs aussi et l'employeur offre un régime de pension. 

Je suis tellement contente, ça fait une semaine que je stress à propos de ça. Je vais donner ma démission vendredi. 

Puisque le poste est syndiqué, je sais pas si je vais vraiment avoir une augmentation de salaire dans ma paie. De toute façon, tout ce qui dépassera mon salaire actuel sera appliqué à la dette.

2011 s'annonce bien et j'ai vraiment hâte de commencer mon nouvel emploi.

dimanche 12 décembre 2010

Compte rendu : semaine du 6 décembre 2010

Cette semaine était super occupé. Je ne savais même plus où donner de la tête. Vous avez d'ailleurs remarqué que je n'avais rien publié durant la semaine. Malgré tout, j'ai réussi à maintenir mes finances sous contrôle.

ÉPICERIE

Encore une fois, j'ai fait mon épicerie exculisivement chez Super C. Je suis sortie avec une facture de 68,93$. Ouch. J'ai acheté plein de fruits: des ananas, des avocats, des kiwis, des pommes, des prunes et des clémentines. J'ai aussi acheté du fromage camembert à 3,99$. Je me suis par contre permis une entorse et j'ai acheté une boite de mille-feuille qui n'était pas sur ma liste.

ARGENT DE POCHE

Ça faisait longtemps que je n'étais pas partie dîner chez Thaï express et j'y suis aller vendredi. Ça m'a couté 9,75$ et j'ai trouvé ça un peu cher. Bref, je me suis rappelé après mon dîner pourquoi j'en avais pas manger depuis aussi longtemps: ça coûte cher et c'est très gras. Bref, je ne vais pas y retourner avant un bon moment. J'ai aussi acheter quelques croissants et un bagel. J'ai fini la semaine avec 15$ dépensé en argent de poche.

AUTRES

J'ai fait une donation imprévue de 50$ à la demande de ma mère. Elle a donné 100$ alors que ma soeur et moi avons chacune donné 50$. Parfois, il est préférable de penser aux gens plus nécessiteux que soi et de remercier Dieux pour ce que nous avons. Ce geste m'a fait beaucoup de bien parce que ça m'a rappelé que ma situation n'est pas si grave que ça puisque j'ai un toit sur ma tête et de la nourriture dans mon assiette, ce qui n'est pas le cas pour tout le monde.

Dans un autre ordre d'idée, je devrais savoir si je change d'emploi la semaine prochaine. J'ai passé les examens de français et d'anglais cette semaine et j'attends qu'on me rappel pour me dire ce qu'il en est. J'ai tellement hâte.

Bref, pour la semaine prochaine, je devrais avoir une épicerie de moins de 30$ si je ne veux pas dépasser mon budget. En plus, j'ai un lunch vendredi alors je dois apporter mon lunch les autres jours si je veux garder mes finances sous contrôle.

Rendez-vous à la semaine prochaine pour un autre compte rendu !

samedi 11 décembre 2010

La règle d'or

Il y a une règle en finance qui revient toujours. Si vous voulez atteindre une liberté financière, il faut appliquer cette règle. 

Mais quelle est cette règle alors ? Se payer en premier.

Ça veut dire que dès que votre paie est déposée dans votre compte bancaire, la première personne qui se fait payer c'est vous. Vous pas votre loyer ou Hydro ou Bell. Peu importe le montant que vous gagnez, vous devrez vous payer en premier.

Quel montant doit-on se payer? Idéalement ça serait 10%. Sinon mettez le montant avec lequel vous êtes le plus confortable même si au départ c'est seulement 5$. Comme le dit le dicton 1$ d'épagné en vaut 2 de dépensé. Une fois que vous serez habitué à vivre avec 5$ de moins par paie, augmentez graduellement ce montant. À long terme, vous allez vous retrouver avec une petite somme non négligable dans votre compte épargne.

C'est grâce à cette règle que je suis partie en voyage l'été dernier. Au début de l'année je me payais 10% de mon salaire. Quand je suis revenue de vacances les choses allaient moins bien alors j'avais diminué ce montant à 5%. Mais au moins je suis partie en vacances sans m'endetté. Aujourd'hui, je ne me paie pas en premier mais dès janvier je compte bien me repayer 10% de mon salaire.

Les 2 premières paies, ça parait qu'on a moins d'argent, mais ensuite, on s'habitue à vivre avec moins. 

Vous pouvez soit laisser cet argent dans un compte épargne à intérêt élevé, ou l'investir. Mais peut importe ce que vous en ferez, il est primordial d'épargner, c'est ça la règle d'or en finance.

lundi 6 décembre 2010

Bilan du mois de novembre 2010

C’est incroyable, nous sommes déjà rendus au mois de décembre ! Le temps passe tellement vite.

Le moins de novembre a été un bon mois, enfin il y  a eu du progrès dans mes finances. De plus, j’ai respecté mon budget durant le mois.

FOND D’URGENCE

Mon fond d’urgence est rendu à 200$. J’ai l’impression d’avoir une relation très bizarre avec ce fond puisque je passe mon temps à le bâtir. Dès que j’ai 500$ dedans, une urgence ce produit et je le vide. Mais bon, vaut mieux que j’utilise ce fond qu’une carte de crédit.

Habituellement, je suis capable de remplir mon fond d’urgence très rapidement, mais cette fois-ci c’est très au ralentit. Il faut dire que j’épargne aussi pour payer mes frais de scolarité.

ÉTUDES

Je vais prendre 2 cours la prochaine session, un au collégial et un à l’université. Je voulais prendre le cours au collégial dans un cegep mais le cegep le plus proche ne l’offre pas de soir alors je suis obligé de le prendre par correspondance. J’ai fait mon inscription et j’attends toujours mon acceptation et la confirmation des frais. Ce cours devrait me coûter 80$ si je n’ai pas de surprise. Je pensais qu’il coûterait 175$ mais finalement c’est moins cher que ça.

Pour ce qui est de l’université, les inscriptions débutent le 7 décembre, je prévois 450$ pour le cours.

OBJECTIF MAX DE CASH

Cet objectif est sur le stand-by pour l’instant, je devrais pouvoir y contribuer à partir de 2011 quand mon fond d’urgence sera complété. Alors pour l’instant il reste à 0$

DETTE

Ma dette de crédit à diminuer de 166$. Le solde au 30 novembre était de 2 551$. J’ai payé 20.62$ en intérêt durant le mois sur la BMO.

Je n’ai pas fait de paiement supplémentaire c’est-à-dire que j’ai payé le 68$ que je m’impose comme minimum seulement. En 2011 ce montant sera probablement augmenté.

Depuis le début de l’année, j’ai réduit ma dette de carte de crédit de 43.3%.

En ce qui concerne mon prêt étudiant, il est toujours sur autopilote. Le solde au 30 novembre était de 16 713$. J’ai remboursé 1.6% de mon prêt étudiant.

Ma dette totale est réduite de 10,3% (cartes de crédit et prêt étudiant) depuis le début de l’année.

DÉCEMBRE

Pour le mois prochain, je veux que mon fond d’urgence soit et reste à 500$. Maintenant que la voiture est vendue, ça ne devrait pas être un problème.

Pour la dette, j’aimerais que le solde de ma carte de crédit soit réduit de 200$.

Finalement, les vacances approchent et je vais avoir plein de sortie au mois de décembre donc il faut que je fasse très attention aux petites dépenses et que j’apporte mon lunch 4 jours par semaine.

Rendez-vous dans un mois pour savoir si je vais atteindre ces objectifs ou pas.

dimanche 5 décembre 2010

Compte rendu : semaine du 28 novembre 2010

J'ai passé une très bonne semaine, remplie de bonne nouvelle. :D

EMPLOI

Je vous avez parlé de l'entrevue que j'avais passé et que j'espèrais vraiment obtenir le poste, et bien vendredi la directrice des ressources humaines m'a téléphoné pour m'annoncer que je passe à l'étape suivante :D:D:D:D:D. L'étape 2 consiste à passer des tests de français et d'anglais et à vérifier mes antécédents. Je suis super contente.

VOITURE

La deuxième bonne nouvelle est que la voiture est vendu à 4 500$. Pas de voiture = pas d'essence = pas d'accident = pas de mécanicien = pas de frais. :P

C'était prévu qu'on achète une autre voiture plus économique mais finalement ça ne sera pas le cas. Ma mère se prépare à faire un gros investissement et elle va ajouté le 4 500$ dans sa mise de fond.

ÉPICERIE

L'épicerie a coûté 37,16$ cette semaine, le budget a été légèrement dépassé puisque j'avais beaucoup dépensé dans cette catégorie la semaine passé. Je suis retourné acheté du jus tropicana 2 pour 4$. J'ai aussi acheté du fromage P'tit Québec à 4,99$ pour le format 500g, j'en ai pris 2. Le reste était pour du pain, du lait et des fruits.

ARGENT DE POCHE

J'ai eu un gros craving de crêpes cette semaine alors je suis partie au mcdo m'en acheté pour 2,97$. Je sais c'est des pancakes et non pas des crêpes mais ça a fait la job et ça a coûté beaucoup moins cher que de vrai crêpes chez crêpes Gérard ou Chez Cora.
Je sais pas pourquoi, mais je suis partie aussi m'acheter un paquet de cigarettes. Je n'avais pas d'envie de fumer mais je l'ai comme même fait et je l'ai tellement regretté après. 

La semaine m'a couté en tout 13,22$ en argent de poche. Dire que si j'avais résisté, elle aurait seulement coûté 4,97$ pour les crêpes et un bagel. :(

J'ai des sorties les 2 prochaines semaines alors il va falloir que je fasse un peu plus attention aux petites dépenses pour ne pas dépasser mon budget.

Voilà, c'est tout pour cette semaine.

samedi 4 décembre 2010

Faire de l'argent en vendant ses livres sur meslivres.info

En début de session, je me suis rendu compte à quel point c'était économique d'acheter ses livres scolaires usagés.

Maintenant que la session achève, je me suis dit que pour faire un peu d'argent, je pourrais vendre mes livres.

Pour ce faire, j'ai mis mes livres en ventre sur meslivres.info. C'est un site d'annonce gratuit qui permet de placer des annonces et de chercher des livres en vente par des étudiants. Le meilleur dans tout ça c'est que le site ne charge aucune commission pour l'affichage des livres donc toute l'argent reste dans vos poches. :D

COMMENT ÇA MARCHE

Il faut d'abord s'inscrire comme membre. Il suffit d'inscrire votre nom, adresse courriel et numéro de téléphone. En moins de 2 minutes vous serez membre de meslivres.info.

Ensuite pour placer une annonce, il suffit d'accéder à votre compte et d'entrer les informations sur les livres que vous voulez vendre.

Il n'y a pas de barème pour les prix, c'est vous qui décidez à combien vous voulez vendre vos livres. Il n'y a pas de limites d'affichage non plus, c'est-à-dire que vous pouvez inscrire un nombre illimité de livres et ils seront affichés éternellement (ou jusqu'à temps que vous retirez votre annonce).

Une fois votre annonce affichée, lorsqu'un étudiant sera intéressé par votre livre, il pourra vous contacter directement par téléphone ou courriel pour que vous fixez un rendez-vous entre vous.

Et voilà, c'est aussi simple que ça.

Ce site s'adresse à tous les étudiants du Québec, du secondaire à l'université.

Avant d'acheter un livre, allez voir s'il est disponible sur meslivres.info, il vous coûtera probablement moins cher.


jeudi 2 décembre 2010

Comment réduire le taux d'intérêt d'une carte de crédit

Dans mon billet sur ma nouvelle stratégie, j'avais mentionné que j'avais obtenu une réduction du taux d'intérêt de mes cartes de crédit. Réjean, a demandé comment j'avais fait et je lui avais promis d'en faire un billet avant la fin de la semaine. Alors à la demande express de Réjean, voiçi comment faire pour réduire le taux d'intérêt d'une carte de crédit.

Il y a cela un an, je suis partie en guerre. En guerre contre ma dette. Les taux d'intérêts faramineux de 19,9% ne m'aidaient pas à m'en sortir. Alors j'ai contacté mes banques pour faire réduire ce taux. Sur 3 cartes, 2 ont accepté de réduire mon taux.

APPELER DURANT LE JOUR

Le service à la clientèle de votre carte de crédit est ouvert 24 heures sur 24 dans la plupart de cas. Par contre, si vous désirez obtenir une réduction du taux d'intérêt, il faut appeler de jour, entre 9h et 17h. Pourquoi ? Parce qu'en général, c'est durant ces heures là qu'il y a un directeur de compte.

L'AGENT QUI VOUS RÉPOND NE POURRA PROBABLEMENT PAS VOUS AIDER

Lorsque vous appelez au service à la clientèle, l'agent qui vous répond est seulement là pour répondre à vos questions et vous mettre au courant des promotions en cours. Il n'a aucun pouvoir décisionnel. Lorsque vous allez lui parler, il va probablement vous dire que votre requête est refusé sauf s'il y a une promotion en cours qui offre un taux réduit ou s'il demande à un superviseur s'il peut vous accorder une réduction.

PERSÉVÉRANCE

Ne soyez pas déçu si on vous dit non. Il se peut que vous ayez à appeler une deuxième fois pour obtenir un taux réduit.

Dans mon cas, c'est à mon deuxième appel que ma demande a été acceptée.

QUOI DIRE

Premièrement, il faut toujours rester poli et courtois avec l'agent au téléphone. Soyez détendu lorsque vous allez téléphoner. Rappelez-vous que l'agent est là pour vous aidez.

Ensuite, expliquez à l'agent votre situation. Dites lui que votre taux actuel est de 19,9% et que vous éprouvez quelques difficultés financières et que vous aimeriez avoir une réduction de votre taux d'intérêt

L'agent vous metttera probablement en attente pour vérifier s'il y a des promotions en cours. Il vous proposera sûrement un taux réduit avec des frais annuel. Remercier-le de son offre et dites-lui qu'une autre banque vous a offert une carte avec un taux réduit sans frais annuel et que vous êtes prêt à transférer votre solde ailleurs si la vôtre ne peut vous offrir la même chose.

Si l'agent insiste qu'il n'y a rien à faire, demandez à parler avec un superviseur ou quelqu'un avec un pouvoir décisionnel. Lorsque vous serez en ligne avec le superviseur expliquez-lui encore une fois la situation. 

Soyez ferme et faites-lui comprendre que bien que vous aimez la relation que vous avez avec votre banque actuelle, vous êtes prêt à changer pour payer moins d'intérêt.

Rappelez-vous que les cartes de crédit font de l'argent avec les clients qui ne paient pas leur soldes complets à chaque mois, puisqu'elles font leur argent ont chargeant des intérêts alors ils ont intérêt à vous garder comme client.
Si on refuse toujours de vous accorder un taux réduit sans frais annuels, vous pouvez toujours opter pour le taux réduit avec frais ou simplement transférer votre solde ailleurs.

Dans mon cas, la Banque de Montréal a réduit mon taux à 10,9% sans frais annuels et la Banque Nationale m'a offert un taux de 1,9% pendant 6 mois sans frais. Seulement Desjardins a refusé de réduire mon taux et ça m'a tellement faché, que j'ai remboursé ma visa en premier.

Essayez-vous, vous n'avez rien à perdre et tout à gagner.

lundi 29 novembre 2010

La motivation

Toute ma vie d'adulte, j'ai dû faire face à des problèmes de motivation. Que ce soit à l'école ou avec mes finances, c'est toujours la même histoire : je me tanne vite.

Alors j'ai dû trouver des moyens pour rester motivé et ce soir je vais partager quelques trucs avec vous.

Premièrement, il faut comprendre que la motivation c'est ce qui nous fait lever le matin, qui nous pousse à faire certaines actions, c'est aussi un état psychologique qui infulence nos choix.

On a tous besoin d'être motivé pour effectuer un tâche. Il faut donc trouver c'est quoi notre principale motivation dans la vie. En ce qui me concerne, pour l'instant, ma motivation c'est de ne plus avoir de dettes. J'aimerai un jour me lever et regarder tous mes soldes et trouver que je n'ai aucun passif. Mais pour y arriver, il faut que je travail fort pendant longtemps.

REPÉTER SON ENGAGEMENT

Se rappeler pourquoi on fait autant d'effort est un bon moyen de se remettre sur le droit chemin. Si on ne sait pas où on va ni pourquoi, il est facile dans ce cas là d'abandonner. 

Se repéter chaque jour notre engagement envers nous-même nous aide à mieux comprendre nos actions.

Je m'engage à éliminer mes dettes pour vivre une vie plus épanouie. Les dettes m'empêchent de voyager, faire des choses que j'aime, acheter des livres. Bref, je sais que le jour que je n'aurai plus de dettes, je pourrai faire ce que je veux.

SUIVRE SES PROGRÈS

Un bon moyen de se rappeler que nos efforts en vaille la peine est de suivre son progrès. Voir qu'en un mois on a fait la moitié du chemin nous aide à faire davantange d'efforts pour atteindre notre but plus rapidement.

Je suis le solde de mes dettes à chaque mois et voir que le solde baisser me fait beaucoup de bien. Cela me permet de voir les résultats concrets de mes efforts. Il est évident qu'il y a des moments où j'aimerai faire des progrès plus rapidement mais je me dis qu'il vaut mieux faire des progrès stables et ne plus retourner dans le même cercle vicieux que payer mes dettes en 6 mois et 3 mois plutard revenir au même point de départ.

NE PAS SE FIER SUR SA VOLONTÉ

De plus, il ne faut pas se fier à la volonté pour rester motivé. La volonté est comme l'adrénaline, c'est très efficace quand c'est là mais ça ne dure pas longtemps. La volonté a une durée limitée alors vaut mieux établir un système de soutien efficace pour nous remettre en forme les jours difficiles.

Que ce soit pour vos études, pour vos finances ou votre travail, questionnez vous sur vos intentions, sur ce que vous voulez pour vous-même, cela pourrait vous aider à déterminer ce qui vous motive et ainsi à prendre la route du succès avec plus d'entain.

dimanche 28 novembre 2010

Compte rendu : Semaine du 22 novembre 2010

Cette semaine avait lieu le jour de paie. J'adore les semaines où je suis payé parce que je vois du progrès dans la réduction de la dette.

ÉPICERIE

L'épicerie a coûté chère cette semaine, mais je m'y attendais. J'ai acheté le riz qui m'est revenu à 0,12$ le 100g. J'ai aussi acheté des boissons gazeuzes, Supec C avait un spécial de 6 bouteilles de 710 ml à 1,99$, j'en ai profité. J'ai  acheté du jus aussi en spécial 2 pour 4$. La facture totale était de 77,63$ chez Super C cette semaine.

ARGENT DE POCHE

J'ai dépensé 8,83$ en argent de poche et c'est dû principalement au fait que je n'ai pas apporté mon lunch aussi souvent qu'auparavant.

Les dernières semaines, j'ai négligé de plus en plus mes lunchs.  Mais je suis comme même contente d'avoir dépensé moins de 10$ dans cette catégorie.

En général, ce montant a été dépensé en croissant et en bagel chez Tim Hortons, pas bon ça.

AUTRES

Puisque c'était jour de paie mardi dernier, j'ai ppu mettre un 100$ supplémentaire dans mon fond d'urgence et 68$ dans ma dette. J'ai bientôt atteint le 1000$ payé aux cartes de crédit depuis le mois d'août dernier. Ça fait beaucoup d'argent perdu.

La voiture n'est toujours pas vendu même si on a un acheteur. Il a fait un dépôt mais ne répond pas à nos appels pour aller compléter la vente à la SAAQ. 

Donc voilà, c'est tout pour cette semaine.

samedi 27 novembre 2010

Rhume à 100$

Tout a commencé mercredi soir. Je sentais que j'avais mal à la gorge. Jeudi matin, les maux de tête et la sinusite ont commencé. Et pour terminé le tout, hier la toux a embarqué avec les yeux larmoyants.

Je suis enrhumé.

J'avais un examen jeudi soir et je me suis dépêché à le finir tellement j'avais hâte de rentrer à la maison.

Vendredi, n'étant pas capable de sortir du lit, j'ai décidé de rester à la maison pour me soigner. Sauf que j'avais un petit problème. 

Je n'ai plus de journée maladie ni de congé. Alors mon rhume m'a coûté une journée de travail, c'est-à-dire 100$.

En théorie, à ma prochaine paie, j'aurai eu toute l'argent dont j'avais besoin pour payer mes cours de la session prochaine. Mais ce rhume ralentit mon progrès, je vais atteindre mon objectif seulement le 21 décembre.

Par contre, j'ai bien peur que de ne pas pouvoir compléter mon fond d'urgence avant la fin de l'année.

Avec le temps des fêtes qui est déjà là, je ne vois pas comment je pourrai réduire mes dépenses pour pouvoir faire des paiements supplémentaires dans mon fond d'urgence d'ici la fin de l'année.

Mais ma journée de congé en a valu la peine parce que je commence à me sentir mieux. Un conseil : si jamais vous attrapez un rhume, assurez vous d'avoir de la vaseline et mettez en plein sur votre nez, ça fait tellement du bien. C'est plus efficace que d'utiliser des kleenex avec lotion.

mercredi 24 novembre 2010

Oh non, c'est commencé !

Bien que je travail au centre-ville 5 jours par semaine, je ne me promene pas. 

Je travail à la station McGill, au coeur des centres d'achats où tous les magasins disponible au Québec se retrouvent. Mais je ne vais dans aucun centre d'achat. Encore moins depuis que j'apporte mon lunch plus souvent. Quand je n'apporte pas mon lunch, je me contente d'une pointe de pizza ou d'une soupe chez Tim Hortons la plupart du temps donc nul besoin d'aller dans un food court.

Je suis endetté alors je ne m'aventure pas là où ce trouve les tentations. À quoi bon, n'est-ce pas ?

Par contre, aujourd'hui, puisqu'il faisait froid et que je devais me rendre à la banque, j'ai décidé de passer par la Place de la cathédrale pour me rendre du bureau (sur Maisonneuve) au guichet de la caisse Desjardins à coté du McDonald sur la rue Sainte-Catherine.

Quelle erreur !

J'ai passé devant 5 magasins je crois et tout était en spécial à moins de 20$. Je ne suis rentré dans aucun magasin mais les vitrines étaient suffisantes pour me faire rêver les 2 minutes durant lesquelles je me suis retrouvé dans le centre. 

Premièrement, il y avait les souliers chez Sirens pour aussi peu que 10$. J'adore les souliers, surtout les talons hauts, mais je ne les porte jamais parce qu'ils font trop mal au pieds.

Ensuite, il y avait 5e avenue, des pulls pour homme à 9,99$, exactement le style de mon fiancé. J'ai pensé que ça lui ferait un beau cadeau mais j'ai résisté. 

Et là j'ai tourné ma tête et il y avait des manteaux chaud (selon le poster sur la vitrine) à partir de 20$.

Ahhhh, je capote.

Sur le chemin du retour, j'ai remarqué que Tristan avait posé sur une table des articlesà 10$.

J'ai baissé ma tête et j'ai continué ma marche jusqu'au bureau en évitant de regarder les vitrines.

C'est officiel, le temps des fêtes est bel et bien commencé. Les marchands ont sortis l'artillerie lourde en affichant des promotions très attirantes.

Pour ne pas me faire prendre au jeu, j'ai retiré ma carte guichet de mon portefeuille et je n'ai désormais que 5$ sur moi. Il sera encore plus difficile pour moi de dépenser.

De toute façon, je deteste magasiner sur mon heure de diner. La dernière fois que je l'ai fait, j'ai acheté 2 pantalons qui m'allaient parfaitement lorsque je les ai essayé mais lorsque je les ai porter, il s'est avéré qu'ils étaient trop grand pour moi.

Mais je sens que ça va être dur de résister ce mois-ci.

mardi 23 novembre 2010

Suite de l'histoire

Il y a presque 1 mois, j'avais reçu une offre de la Banque Royale pour une carte visa qui offrait un taux réduit de 1,9% sur les transferts de solde.

Après beaucoup de réflexion j'ai décidé de ne pas répondre à l'offre de la Banque Royale.

J'ai reçu l'offre quelques jours après avoir fait mon transfert de solde de la BNC à la BMO. Je suis satisfaite avec la BMO et je ne crois pas que le 100$ que j'économiserais en intérêt en vaille la peine.

Si j'accepte l'offre, je vais me retrouver avec beaucoup de crédit disponible et le temps des fêtes approche à grand pas ce qui pourrait me faire tenter de dépasser mon budget. C'est pour ça que je ne vais pas transférer mon solde.

Dans un autre ordre d'idée, hier j'ai passé ma deuxième entrevue. Je crois que ça s'est bien passé. J'étais très stressé mais je crois que j'ai pu démontrer que j'étais très intéressé par le poste et que je serais un atout pour leur équipe. J'aimerais vraiment obtenir ce poste. Il est syndiqué et offre tous les avantages sociaux en plus, l'employeur cotise au reer des employés. La directrice des ressources humaines m'a dit qu'elle va me rappeler dans les 2 prochaines semaines que la réponse soit positive ou négative.
J'espère qu'elle sera positive. Je suis très motivé par ce poste et je sens que ça sera un travail que je vais aimer. C'est totalement différent de ce que j'ai fait jusqu'à maintenant mais il a l'air très stimulant.

Donc voilà, vous connaissez maintenant la suite de ses deux histoires.

dimanche 21 novembre 2010

Compte rendu : semaine du 15 novembre 2010

Cette semaine a été plus au moins bonne même si j'ai respecté mon budget. Comparativement à la semaine dernière, j'ai dépensé plus.

ÉPICERIE

C'était inévitable, il fallait que je dépense plus cette semaine. Coût total : 45,27$.

J'ai acheté que l'essentiel encore une fois mais il me fallait plusieurs choses chez Dollo comme du ketchup, une passoire, etc. Bref, des choses pour la maison mais je le comptabilise dans l'épicerie.

J'ai fait mon épicerie que chez Super C cette semaine, j'ai acheté du nutella à 4,99$, mais j'ai acheté la marque maison qui était moins cher de 1,29$ comparativement au vrai nutella et pourtant ça goute la même chose. Sinon pour le reste c'était plûtot des légumes. J'en avais pas acheté depuis plusieurs semaines alors il était temps de remplir le frigo d'un peu de légumes pour mettre de la couleur dans nos assiettes. Ça m'a couté 24$ chez Super C.

ARGENT DE POCHE

Je ne suis pas fière de moi mais pas du tout dans cette catégorie. Je n'ai pas apporté mon lunch 3 jours cette semaine et ça parait dans le porte-feuille puisque j'ai dépensé 16,58$ en argent de poche cette semaine. J'aurais pu faire beaucoup mieux. J'ai même dépensé plus que la semaine passé. 

La semaine prochaine je dois faire mon inscription pour le dernier cours qu'il me reste au niveau collégial. Je voulais le faire de soir mais le college dans lequel je voulais le faire ne l'offre pas de soir donc je vais devoir le faire par correspondance. Je prévois payer 175$ pour le cours. J'avais déjà commencé à économiser en vue de payer mes frais de scolarité donc j'ai déjà l'argent pour le payer.

Bon c'est tout pour aujourd'hui et rendez-vous la semaine prochaine pour un autre compte-rendu.

vendredi 19 novembre 2010

Première entrevue

J'ai passé ma première entrevue depuis 2 ans et demi aujourd'hui et j'étais un peu stressé avant d'y aller.

Je m'étais préparé en visitant le site internet du cabinet en question et en relisant l'annonce que le cabinet avait mis sur internet. 


Je savais un peu à quoi m'attendre après avoir visité le site du cabinet mais j'ai été déçu de l'entrevue.

Premièrement, c'est pour un poste temporaire, ce qui n'était pas mentionnné dans l'offre d'emploi. Je sais que parfois c'est intéressant d'accepter un poste temporaire parce que ça nous permet d'avoir le pied dans la compagnie et qu'il y a toujours possibilité que la compagnie nous retienne à la fin du mandat si elle est satisfaite de nos services. Mais pour l'instant ce n'est pas ce que je recherche. Je veux un emploi permanent pour rester longtemps (maximum 5 ans) au même endroit.

Deuxièmement, ce cabinet n'offre aucun avantage social, donc pas d'assurance médicament ni dentaire et pas d'assurance médicament veut dire qu'à la fin de l'année il faudrait payer 500$ au Gouvernement du Québec pour bénéficier de l'assurance public. Je paie actuellement 600$ en impôt sur mes assurances avec mon employeur mais au moins je suis couverte à 100% pour les médicaments, les soins dentaires et les soins médicaux tels que les massages, chiroporatique, osthéopathie, etc. Alors ne pas avoir d'assurance ferait baisser mon salaire en quelque sorte parce qu'il faudrait que je paie de ma poche le 500$ au gouvernement + mes médicaments + mes soins dentaires.

Troisièmement, bien que ça touche à la fiscalité, un domaine que j'aimerais bien explorer, les tâches sembles être dans le domaine notarial en grande majorité. En plus, il y a plusieurs tâches administratives et cléricals et je veux un poste avec plus de responsabilité juridique que ce que j'ai présentement. 

Au final, le poste ne m'interesse pas. L'ambiance semble être excellante et l'équipe très familiale mais je veux plus de défi et me sentir plus utile. Je n'ai pas dit à la dame avec qui j'ai eu l'entrevue qu'au final le poste ne m'interesse pas mais si ma candidature est retenue, je vais refuser le poste parce que je crois que je peux trouver mieux. En plus, étant un petit bureau, je ne crois pas qu'il serait prêt à me payer 40 000$ et je ne descenderai pas en bas de ce montant. Je fais actuellement 35 716$ par année mais je crois qu'avec l'expérience que j'ai acquise et les études que j'ai fait (même si je n'ai pas encore mon diplôme) je mérite 40 000$

Bref, j'ai une autre entrevue lundi dans un organisme public et cet emploi m'interesse énormément si je me fis à la description de tâche qu'il y avait dans l'offre d'emploi. Je vais relire mes notes de cours durant la fin de semaine et faire un peu de recherche dans le domaine de cet organisme pour être prête lundi. 

Je suis très stressé pour lundi mais la directrice des ressources humaines a dit qu'elle était très intressé par mon cv, j'ai hâte de la rencontrer.

mercredi 17 novembre 2010

Soirée en amoureux pas chère

Ça fait longtemps que mon fiancé et moi avons eu une vrai soirée en amoureux. On a tous les deux un horaire chargé et un petit compte bancaire. 

Chacun à notre façon et pour des raisons différentes, on doit faire attention à nos finances et dépenser le moins possible. On passe beaucoup de bons moments ensembles mais la dernière fois qu'on est sortie ensemble était cette été.

Alors pour pimenter un peu notre vie de couple, je me suis mise à la recherche d'activité pas cher qu'on pourrait faire et c'est là que j'ai pensé à mes Air Miles.

Je les ramassais pour les échanger contre une Wii mais puisqu'il faut 3 000 air miles pour une Wii et que j'en avais seulement 556 et que je n'utilise pas ma carte de crédit donc je ne ramasse pas tant de air miles que ça, je me suis dit que je pourrais les utiliser pour quelque chose plus utile.

J'ai donc commandé une paire de billet de cinéma comprenant 2 boissons et un popcorn pour 175 air miles. On va avoir une soirée au Colossus gratis.

Ça doit faire des années qu'on a pas été au cinéma et là je n'exagère même pas. On loue des films à la place, c'est beaucoup moins cher. Une soirée au cinéma coute minimum 24$ pour 2 alors qu'un film coute 7$ pour une semaine.

Je suis contente d'avoir utiliser mes Air Miles pour une sortie en amoureux, ça vaut bien plus qu'une Wii à mes yeux.

mardi 16 novembre 2010

Congé

J'ai pris congé aujourd'hui pour passer la journée avec moi-même. Je veux prendre la journée pour lire et réfléchir. 

Je veux réfléchir à ce que je veux vraiment et à ce que je vais faire pour atteindre mes objectifs. 

Mon congé n'était pas prévu, je l'ai décidé ce matin et j'ai appelé au bureau pour dire que je prenais une journée de congé.

Je me sens un peu fatiguée physiquement mais mentalement j'ai l'impression d'avoir un hamster qui court telement que ma tête n'arrete pas de pensée à de nouveaux projets.

Je vais profiter de la journée pour mettre mes idées au clair et préparer un plan. J'adore préparer des plans même si je ne les respecte pas toujours. Mais c'est le fun de s'imaginer où on va être plus tard si on fait un petit changement ici et là.



dimanche 14 novembre 2010

Compte rendu : Semaine du 8 novembre 2010

Cette semaine avait lieu le jour de paye et j'adore les semaines de paye.

Le budget a été respecté à la perfection cette semaine.

ÉPICERIE

Ça faisait plusieurs semaines que je n'avais pas acheté de croissant et lorsque j'ai voulu en acheter hier, j'ai découvert que la boulangerie où je les achetaient avait fermé. Ça m'a fait de la peine mais d'un autre coté ça veut dire que je vais en acheter moins puisque l'autre boulangerie où je pourrais (j'aime) en acheter est à Montréal, à coté du metro Fabre et j'habite sur la rive-nord alors ça fait loin pour aller chercher quelques croissants et il n'est pas question d'en acheter à chaque jour chez Tim Hortons à 1,58$ chacun alors qu'il coute 6 pour 5$ à la boulangerie.

Bref, cette semaine je me suis rendu compte d'une chose: soit qu'on mange très mal à la maison soit qu'on a trop de nourriture. Je m'explique, lorsque je voulais préparer ma liste d'épicerie, je me suis rendu compte qu'on ne manquait pas de grand chose, on manquait seulement de lait. 

J'ai comme même acheté des céréales (en spécial à 2,99$), du sucre (il était en spécial 2 pour 3$ au lieu de 2,29$ chaque, le meilleur prix jamais affiché selon mon price book), du pain (il était en spécial aussi) et 2 bouteilles de jus (qui n'était pas en spécial) chez Super C. Il y avait plein d'autres choses en spécial mais je m'en suis tenue à l'essentiel pour un total de 22$.

Je crois que je vais faire l'inventaire de toute la nourriture qu'on a pour savoir exactement ce qu'on a et ce qui va bientôt manquer. Je sais déjà qu'on va bientôt manquer de riz alors je vais commencer à regarder les prix pour en acheter quand ça sera en spécial. Je crois qu'on va aussi manquer de farine d'ici la fin de l'année. Ce sont 2 produits qu'on achète une fois par année, le riz parce qu'on achète toujours le grand sac de 10kg (qui est maintenant rendu à 8kg), et la farine parce qu'on ne l'utilise pas beaucoup, je crois même que ça fait plus qu'un an qu'on a le même sac de farine.

ARGENT DE POCHE

Dans la catégorie argent de poche, ça a moins bien été que les semaines dernières mais mon budget a comme même été respecté. J'ai dépensé 14$ cette semaine.

Je n'ai pas apporté de lunch 2 fois cette semaine et ça parait. De plus, quand j'ai un cours après le travail, j'ai tendance à aller me chercher un bagel au Tim Hortons avant de prendre le metro.

Je prévois ne pas apporter de lunch demain non plus étant donné que je vais dîner avec des amies. 

Est-ce que j'aurais pu faire mieux ? Oui, si j'avais mieux planifier mes lunchs mais je le regrette pas. Tant que je ne dépasse pas 20$ par semaine, ça me va.

AUTRES

Puisque j'ai eu ma paye, 68$ est parti à la BMO comme prévu et 100$ à été transféré dans mon compte ING.

Je suis contente de voir qu'il y a enfin du progrès, je dois comme même ramasser l'argent pour payer mes cours d'ici le début du mois de décembre parcontre. 

J'ai mis mon profil à jour sur emploi-québec alors je suis maintenant officiellement sur le marché de l'emploi. J'ai fait mon cv mais j'ai tout perdu à cause d'un problème avec l'ordinateur et il va falloir que je recommence tout. Je vais le refaire demain matin parce que ça me tente plus pour l'instant.

J'ai accompli toutes les tâches que je voulais faire sauf celle dans la catégorie personnel mais je vais aller les faire maintenant sauf pour ce qui est de faire de l'exercice, je crois que je me suis un peu trop sur-estimé.

La semaine s'annonce occupée alors je vais aller profiter d'un bon bain relaxant et je vous dit à la semaine prochaine pour un autre compte-rendu.

Ciao!

vendredi 12 novembre 2010

Plan de match pour la fin de semaine

J'ai beaucoup de choses à faire en fin de semaine. Je sais pas si je vais pouvoir tous les accomplir mais je sais que je ne vais pas chômer.

Alors voici ma to-do list pour la fin de semaine.

EMPLOI
  • Faire mon cv
  • Préparer une lettre couverture
  • Faire un profil sur Emploi-Québec
  • Postuler pour les offres qui m'interesse
ÉTUDES

  • Taper mes notes de cours
  • Faire mes devoirs (et j'en ai par dessus la tête)
MAISON
  • Faire l'épicerie
  • Aider ma mère à installer le nouveau plafond du sous-sol
  • Faire le ménage
  • Faire le lavage
PERSONNEL

  • Commencer à faire de l'exercice
  • Prendre un bon bain avec plein d'huiles essentielles
  • Couper mes cheveux (c'est ma mère qui va me les couper, j'aime pas aller chez la coiffeure parce qu'elle coupe toujours plus que ce que je lui demande)
  • Défriser mes cheveux 
Quand je regarde la liste, ça me fait un peu peur. Je vais commencer par les choses prioritaire comme faire mon cv et je ferais une chose après l'autre. Je vais faire comme si j'étais au travail, c'est-à-dire que je vais effectuer mes taches de 9h à 17h et j'aurais droit à 1h de lunch.

Si je veux tous accomplir, il faut que j'éteigne toutes les distractions c'est-à-dire mon téléphone. Je reçois mes e-mails dessous aussi alors il sonne à chaque fois qu'un nouveau message entre alors je vais tout simplement l'éteindre.

L'idéal serait de tout faire demain pour que je puisse me reposer dimanche mais je ne me fais pas d'illusion puisque je crois que 2 jours ne serait pas suffisant pour tout accomplir.

Bref, je vais vous tenir au courant pour vous dire ce qui aura été accompli et ce qui ne l'aura pas été dans mon compte rendu de la semaine.


jeudi 11 novembre 2010

Journée sans lunch

J'ai pas fait mon lunch aujourd'hui non pas parce qu'il y avait rien à prendre mais parce que ça me tentait pas et je le regrette.

J'avais tellement faim arrivé à l'heure du midi parce qu'evidemment je n'ai pas pris de collation. J'ai alors mangé un trio chez mcdo pour 6.64$. Ça faisait longtemps il me semble que j'en avais mangé. Mais comme vous savez le mcdo contient des calories vident.

Ensuite, à 17h je suis partie me chercher un bagel pour 2.09$ parce que j'avais mon cours à 18h30 alors j'allais pas être capable de me retenir jusqu'à temps que j'arrive chez moi.

Je suis encore en classe à l'heure que j'écris ces lignes alors je m'excuse pour toutes les fautes de frappe que j'aurais pu faire, c'est un peu difficile ecrire sur un ecran touch.

Anyway, tout ça pour dire qu'à l'avenir je vais emporter mon lunch et mes collations à moins d'avoir quelque chose de prévu.

La journée m'a coutée 8.73$ et je maintenant je trouve ça cher alors qu'avant je trouvais ça normal et je le fesais 5 jours par semaine. Faut croire que j'ai changé ma mentalité en réduisant mes dépenses.

Bon mon cours reprend so je dois lacher mon cell.

Ciao!

mardi 9 novembre 2010

Grande décision!

Aujourd'hui, j'ai pris une grande décision : je vais me chercher un nouvel emploi.

Ce n'est pas que j'aime pas ce que je fais mais je n'aime plus l'environnement dans lequel je travail. L'ambiance est très stressante et je n'ai pas l'occasion d'utiliser mon plein potentiel. Je me sens bloquée lorsque je veux prendre des initiatives et lorsque je n'en prend pas je me sens comme une incapable. 

En plus, aujourd'hui il y a eu la goutte qui a fait déborder le vase comme en dit. J'ai surpris ma directrice de departement entrain de parler avec ma superviseure. Ma directrice ne semblait pas être contente de mon travail alors que ma superviseure avait des propos encouragents. 

Je ne suis plus à la maternelle alors me faire parler dans le dos ça ne m'interesse pas. Je pense déjà depuis un bon moment de quitter mon emploi mais je n'ai jamais eu le p'tit coup au derière pour faire mon cv et chercher un nouvel emploi. Mais là je suis motivée à me trouver une position mieux payée et avec plus de responsabilité.

Depuis que je suis chez mon employeur actuel, on me promet de l'avancement sans jamais que ça se concrétise, et bien si ma directrice n'a pas envie de m'offir un meilleur poste, ce qui semble être le cas, je m'en vais voir ailleurs. 

J'ai regardée les offres d'emplois dans emploi-québec durant mon cours et dieu seul sais qu'il y en a. Alors je me donne d'ici lundi pour mettre à jour mon cv et de l'envoyer aux employeurs potentiels. 

Je sais bien que je suis jeune (j'ai 23 ans) mais je suis intelligente (mon QI est légèrement plus élevé que la moyenne) et j'apprend vite. Ça sera une nouvelle aventure qui commence. Sauf que cette fois, je vais prendre mon temps et ne pas accepter la première offre venue, je vais être plus sélective.

Bien évidemment, je vous tiendrai au courant ;)

lundi 8 novembre 2010

Compte rendu : Semaine du 1er novembre 2010

Cette semaine, j'ai respecté mon budget mais j'aurais pu faire mieux dans la catégorie argent de poche.

ÉPICERIE

L'épicerie m'a seulement couté 32,59$. Je me suis encore une fois tenue à l'essentiel. J'ai acheté du fromage mozarella à 3,99$ pour 500g chez Super C et du Dan active à 3,99$ chez IGA notamment. J'ai aussi acheté quelques fruits et du pain. Le sac d'épicerie était pas mal petit cette semaine.

ARGENT DE POCHE

Disons que j'ai déjà connue mieux dans cette catégorie même si j'ai respecté mon budget. J'ai dépensé 18,54$. Il y a 6,64$ qui est partie dans un repas au mcdo et 9,90$ au couche-tard en plus d'une pointe de pizza à 2$. Pas fort. 

LA VOITURE

Ensuite, j'ai eu d'autres dépenses dans la catégorie "divers". La voiture a eu un flat (ça nous a pris des jours pour le remarquer) et ça m'a couté 30$ pour réparer le pneu. Pour la vente, on a eu plusieurs appels et une seule visite pourtant elle est la moins cher de sa catégorie dans kijiji. Les gens appelent mais ne viennent pas la voir. Mais on garde espoir.

Pour ce qui est du fond d'urgence, de la dette et de l'objectif max de cash, toujours pas de changement. Par contre, demain je vais avoir ma paie et je vais en mettre un peu sur ma dette et dans le fond d'urgence.

Enfin je vais voir du progrès, espérant seulement que ça dure.

À suivre!

dimanche 7 novembre 2010

Bilan du mois d'octobre 2010

Nous sommes le 7 et il est un près temps que je fasse mon bilan. Au fait, disons que j'ai fait un peu exprès de le repousser autant mais je peux comme même pas le repousser jusqu'à l'année prochaine. Alors vaut mieux le faire maintenant et ne plus y penser.
Je n'ai fait aucun progrès comparativement au mois passé. Je dois encore une fois batir mon fond d'urgence et reprendre le contrôle de mon budget. J'ai certes réduit mes dépenses autant que possible mais la vie fait en sorte que je ne peux pas faire de paiement supplémentaire sur ma dette ni sur mon objectif max de cash.

Le mois dernier, j'avais comme objectif de trouver des moyens pour me motiver. J'y travail encore. J'essaie de garder le focus sur mes finances sans laisser mes émotions l'emporter. J'avais trouver comme idée de regarder ma balance diminuer mais lorsque celle-ci ne bouge pas ce n'est pas motivant.

Ensuite, j'ai téléphoné à la BNC pour faire réduire mon taux d'intérêt et sans résultat alors j'ai transféré mon solde sur la BMO. Donc juste un créancier un payer. Ce geste devrait pouvoir aider ma balance à diminuer parce que je me suis établie un paiement minimum de 68$ par paie. De plus, étant donné que le taux d'intérêt est moins élevé, la majorité de mes paiements devrait être appliquée sur le principal. 

J'avais aussi prévu de faire un paiement de 150$ sur ma dette et 225$ sur l'objectif max de cash, vous comprendez bien que ce fut un total échec.

Je sens comme si tous mes efforts ne produisent aucun changement. J'aimerais bien que mes finances deviennent stables, que le progrès se montre le bout du nez.

Pour le mois prochain, j'ai 2 grosses dépenses : une inscription au cegep et une à l'université.

Il me reste rien qu'un cours à faire au cegep pour obtenir mon diplome collégiale. Le cout du cours est de 175$. Au départ j'avais prévu le faire par correspondance pour finir plus rapidement mais je ne crois pas avoir assez de discipline.

Je vais aussi prendre un cours d'appoint en math à l'université. Le cours me coutera 450$. Je veux entreprendre des études universitaire en finances en septembre et pour ça j'ai besoin de rafraichir mes connaissances en mathématiques. Mais avant de m'inscrire, je vais voir s'il y a un cours semblable au cegep (qui coute moins cher). J'ai demandé à mon employeur si ce cours pourrait être remboursé et j'attend encore un réponse.

Donc voilà, octobre fut sans progrès, espérant que novembre nous apporte de belles surprises.

vendredi 5 novembre 2010

J'ai succombée

Hier, j'ai passé une sale journée.

Premièrement, je n'avais pas apporté mon lunch parce qu'il n'y avait rien que je pouvais prendre so j'ai mangé une pointe de pizza pour diner. J'avais hésité entre la pizza et le thai mais le thai étant trop gras, j'ai opté pour la pizza.

Ensuite, dès que ma patronne est arrivé au courant de l'après-midi, les choses ont commencé à se gater. Elle est arrivé furieuse parce qu'on n'a pas pu finaliser un dossier et elle a commencé à crier. J'étais suffisamment stressé et j'avais pas besoin qu'elle n ajoute.

Après le travail, j'avais un examen et je ne me sentais pas tout à fait prete. Bref, je suis partie m'acheter un paquet de cigarette et des chips. Ça m'a couté 10$ au couche-tard.

Je suis deçu de ne pas avoir pu gérer mon stress. Mais j'ai mis le paquet sous mon lit parce que je sais que si je l'ai en ma possession, je le fumerais.

J'espere que aujourd'hui ça ira mieux. Je m'en vais au resto avec mon departement mais c'est la patronne qui paie. En plus j'ai une mission ce soir so je vais me faire 15$ mais je serais payé pour en décembre.

mercredi 3 novembre 2010

Tout savoir sur les prêts étudiants - Partie 3 - Conséquences d'un prêt étudiant sur votre vie

Les deux dernier jour, on a vu comment le programme de prêt étudiant fonctionne, maitenant il temps de comprendre les conséquences qu'implique un prêt étudiant dans votre vie. Si vous ne finissez pas vos études, je suis sûr que ça sera pire.

LIBERTÉ

Premièrement, vous allez finir vos études handicapé parce que vous aurez un poid de quelques milliers de dollar sur vos épaules et ce peut importe le salaire que vous allez gagner en finissant vos études. Donc, vous êtes obligé d'avoir un emploi alors pas de rêve de voyage ou de liberté après avoir passé la grande majorité de votre vie sur des bancs d'école. Vous accepterez probablement le premier emploi qu'on vous offrira (ce que j'ai fait) pour être sûr de repayer votre dette.

TAUX D'ENDETTEMENT
Deuxièmement, votre taux d'endettement sera élevé alors oubliez pour l'instant le rêve de condo ou la voiture toute neuve fraichement sortie de chez le concessionnaire, vous avez des obligations maintenant. Votre taux d'endettement c'est la somme de vos dettes divisée par la somme de vos revenu avant impôt fois 100. Je fais 35 716$ par année et j'ai 19 400$ (prêt étudiant + carte de crédit) de dettes ce qui fait que j'ai un taux d'endettement de 54% (19400 / 35716 = 0,54 x 100 = 54) ce qui est extrêmement élevé. De plus, les banques utilisent ce taux pour déterminer votre solvabilité et le taux d'intérêt qui vous sera chargé dépendemment de combien est le risque dans votre cas.

15 ANS

Troisièmement, vous serez pogné pendant 15 ans à rembourser votre dette pour 3 ou 4 ans d'études. Il y a des gens qui paient une hypothèque durant ce terme là. 

À SAVOIR

Bien que vous avez 6 mois de grâce à la fin de vos études avant de commencer à rembourser votre prêt, les intérêts (composé) seront comme même chargés durant cette période. Ça peut représenter plusieurs centaines de dollars en intérêt si c'est pas des milliers. Donc faut pas prendre ça comme un congé, il faut commencer à rembourser votre prêt dès la fin de vos études (ce que je n'ai pas fait). Le 6 mois commence le premier du mois civil suivant la fin de vos études. Alors si votre dernier jour en classe est le 24 mai, votre période de 6 mois commence à partir du 1 juin.
Et autre chose qu'on ne vous dit pas lorsque vous faites une demande de prêt étudiant, c'est que lorsque vous commencerez à le rembourser, vous êtes obligé de souscrire à une assurance vie pour couvrir votre prêt en cas de décès. Avec Desjardins, elle est de 0,57% de votre prêt. Alors en plus du remboursement de votre prêt, vous payez une assurance vie que vous n'avez même pas demander et dont votre institution financière sera la bénificiaire.

Vous aurez le choix entre un taux variable ou taux fixe sur votre prêt. Le taux variable est le taux de prêt accordé aux entreprises + 0,5%. Présentement, le taux de prêt accordé aux entreprise est de 3% vous ajoutez à cela 0,5% et ça nous donne le taux d'intérêt actuel de 3,5% (si on ajoute l'assurance le taux monte à 4,07%). Votre prêt est automatique mis sous un taux variable mais si vous le désirez vous pouvez demander un taux fixe. Si c'est ce que vous voulez, il faudra contacter votre institution financière et demander le taux fixe qui est le taux hypothécaire de votre banque ou caisse. Par contre, si vous prenez un taux fixe, il sera fermé pour une durée déterminée c'est-à-dire que vous ne pourrez pas changer d'idée et que même si vous retournez aux études vous ne pourrez pas suspendre les paiements alors pensez-y bien et c'est pour ça que je vous disais hier de bien choisir votre institution financière.

Oubliez pas que les intérêts sont composés c'est-à-dire qu'ils sont calculés sur le solde quotidiennement. Un moyen pour payer votre dette plus rapidement sans vous forcez est qu'au lieu que votre paiement passe une fois par mois dans votre compte, faites divisé vos paiements mensuels par 4 et payez ce montant à chaque semaine. Dans mon cas, mes paiements mensuels revenait à 120$ par mois, j'ai appelé la Caisse et j'ai demandé de payer à chaque semaine au lieu de une fois par mois, et je paie 30$ par semaine. Ça m'a permis de sauver 1 an et demi sur mon prêt alors au lieu de 15 ans, ça va me prendre 13 ans et demi pour le rembourser. Si vous prenez le taux variable, vous pouvez contacter votre banque quand vous voulez pour faire augmenter vos paiements. Quand ma dette de carte de crédit sera complètement remboursée,  je vais demander que 50$ par semaine soit prélevé de mon compte au lieu de 30$ mais pour ça je suis encore loin.

LE CONSEIL DE MA MAMAN

Ma mère m'avait dit d'essayer autant que possible de ne pas utiliser mon prêt mais plutôt de le mettre dans un compte épargne pour faire un peu d'argent avec et dès que je fini mes études, de rembourser le prêt immédiatement. Biensûr, je ne l'ai pas écouté et je le regrette énormément. Alors si vous avez la possibilité de le faire, écoutez le conseil de ma maman.

Pour finir, demandez un prêt seulement si vous en avez vraiment besoin. Les frais de scolarité au Québec ne sont pas si élevés que ça. Si vous habitez chez vos parents et que vous travaillez durant les vacances et les fins de semaines, vous serez capable de payer vos études sans prêt (vous devrez peut-être  laissez faire les clubs, les jeans G-Unit et votre Iphone parcontre).

Alors je vous dit bonne chance pour vos études et bonne chance pour rembourser votre prêt!

Compte-rendu : Semaine du 25 octobre 2010

Je sais, je sais, je suis très en retard pour mon compte rendu mais je n’avais pas d’internet à la maison avant lundi soir alors vaut mieux tard que jamais.

ÉPICERIE

Étant donné que j’avais fait une grosse épicerie la semaine dernière, cette semaine ça m’a couté seulement 20.50$. J’ai notamment acheté du lait et j’ai profité de quelques spéciaux chez Super C comme le sac de 10lb de patates à 0,99$ et les œufs 3 boites de 12 à 5$. Je n’ai acheté que l’essentiel.

ARGENT DE POCHE

J’ai dépensé seulement 2.09$ pour un bagel jeudi dernier avant d’aller à mon cours, je contrôle mes dépenses de plus en plus.

DETTE

Ma dette a été réduite de 29$ dû au paiement minimum qui était dû sur la BMO. Ce n’est pas grand-chose mais c’est comme même quelque chose. Mais cette semaine les intérêts vont être chargé so la dette va augmenter légèrement.

CONCOURS DÉPENSES ZÉRO

J’ai fait 6 jours sans dépenses. Je crois que je ne vais plus y participer parce que je sens que je suis plus en contrôle de mes dépenses et que je ne fais plus de dépense irréfléchie. Alors je me retire.

C’est un compte-rendu très rapide que je viens de faire là mais ma semaine a été plutôt tranquille et ça se reflète sur mes finances et je suis sur mon heure de lunch et je suis entrain de le faire sur l’ordi de travail ce que je ne suis pas supposé de faire (je crois).

Prochain compte-rendu : dimanche 7 novembre.

À suivre !