Les garanties prolongées

L'article d'aujourd'hui est rédigé par Vincent Durivage, un jeune rédacteur web. Vous pouvez le suivre sur twitter @vincedurivage

Bonne lecture!

Devrais-je faire l’achat de garanties prolongées?

C’est l’arrivée du temps des fêtes, certains auront commencé leurs achats de cadeaux de Noël. Les nouveaux gadgets électroniques seront de mise pour les enfants ou de magnifiques cadeaux pour toute la famille, comme un nouveau téléviseur à écran plasma. Lorsque vous faites cet achat dans une boutique spécialisé ou dans un grand magasin, une question surviendra : faites-vous l’achat de la garantie prolongée? Est-ce que ce service, parfois onéreux pour certains produits, vous est vraiment rentable? Voici quelques raisons qui vous feront économisez, et vous ferons refuser les garanties prolongées.

Une étude faite par le Consumer Reports National Research Center qui est un organisme américain recherchant sur la consommation des personnes mentionne qu’il y a une faible proportion d’appareils qui brise pendant la couverture des garanties prolongées. De plus, selon le magazine protégez-vous, il y a de 40% à 75% des appareils électroniques vendus avec une garantie prolongée au Québec.

Il est important de savoir que vous payez la garantie de base du fabricant, car elle est incluse dans le prix de vente du produit. Cette garantie couvre les pièces pour une période variant de trois mois à un an. De plus, si votre nouvel achat à un bris ou un défaut caché, le produit est sous la responsabilité du manufacturier. Ce dernier peut vous effectuer la réparation ou l’échange du produit à ses frais. Cependant, il faut remplir la carte de validation, certains vous offriront le service même si vous n’avez pas transmis la carte.

Il est important de noter que vos cartes de crédit peuvent également vous permettre d’augmenter la garantie de votre produit. Ainsi, il n’y a pas que les cartes de récompense comme la carte air miles qui vous permettent de vous donner des avantages sur vos achats. De plus, dans ces circonstances il vous est avantageux d’utiliser votre carte de crédit.

Les réparations versus une garantie

Les coûts des réparations varient en général entre 10% et 30%de la valeur d’un appareil. Tandis que les garanties offertes par les détaillants vous feront débourser bien plus et se feront une bonne marge de profit. Les consommateurs font souvent l’achat de garantie, car ils ne connaissent pas les garanties de base offerte par le manufacturier.

Ainsi, avant de prendre une garantie prolongée, il est important d’analyser votre type d’achat, la garantie offerte par le fabricant et la nature de la garantie qui vous est offerte par le détaillant. Il est important de bien réfléchir avant de prendre votre décision, et d’autre part, rien ne vous engage à la prendre au moment de l’achat. De plus, il ne faut pas hésiter à poser des questions à votre revendeur et vous informer des garanties déjà comprises pour votre produit.

Suis-je obligé de prendre l'assurance vie sur mon prêt étudiant ?

Si vous avez reçu un prêt étudiant durant vos études et que vous les avez terminées dernièrement, vous avez surement reçu une lettre de la part de votre institution vous expliquant les modalités de remboursement de votre prêt. Cette lettre vous indique aussi que vous devez payer une assurance vie établie sur un pourcentage de votre prêt (sur le mien, c’était 0,047%). Mais êtes-vous obligé de payer cette assurance?

Premièrement, à quoi sert cette assurance? Cette assurance couvre uniquement le remboursement de votre prêt étudiant en cas de décès. Donc si vous mourrez, votre institution financière sera sûre d’être payée et n’aura pas à courir après vos héritiers pour être remboursée. Au cas où vous ne le sauriez pas, le prêt étudiant est une dette qui ne s’efface pas, même si vous faites faillite. Si vous décédez, le prêt étudiant sera sur la liste prioritaire des créanciers à être payé avant la distribution de vos avoirs.

Si vous avez réussi à dénicher un emploi qui offre des avantages sociaux, vous avez surement une assurance vie offerte par votre employeur , renseignez-vous du montant.

Donc êtes-vous obligé de prendre l’assurance vie qui vient avec votre prêt étudiant? La réponse est non, vous n’êtes pas obligé. J’ai payé cette assurance pendant un an, ensuite j’ai contacté Desjardins (mon institution financière) et j’ai demandé de faire annulé cette assurance parce que je suis déjà couverte avec mon employeur.

Pour annuler l’assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre (par fax) à l’institution financière pour l’aviser qu’on ne veut plus souscrire à cette assurance.

En annulant l’assurance sur mon prêt, cela m’a permis de sauver 104$ d’intérêt par année.

N’hésitez pas à appeler le service des prêts étudiants de votre banque pour avoir plus de renseignements.

Si vous désirez avoir plus d’informations sur les prêts étudiants, vous pouvez consulter la série que j’ai faite à ce sujet.

Tout savoir sur les prêts étudiants - Partie 1 - Introduction

Tout savoir sur les prêts étudiants - Partie 2 - Faire une demande

Tout savoir sur les prêts étudiants - Partie 3 - Conséquences d'un prêt étudiant sur votre vie

Rédiger son manifeste

Cet été, pour mon anniversaire, j’ai décidé de m’offrir un cadeau spécial. Cela faisait longtemps que j’avais envie de rédiger mon manifeste et je l’ai enfin fait. Premièrement, qu’est-ce qu’un manifeste ? C’est un document dans lequel on décrit nos objectifs tout simplement. J’avoue que ça m’a pris plusieurs jours de réflexion pour pouvoir le rédiger alors ce n’est pas quelque chose qu’on fait à la légère et rapidement.

Pour mon manifeste, j’ai décidé de le faire sur une période de 6 ans, c’est-à-dire de mes 24 à 30 ans. Prenez note que vous pouvez établir la période du vôtre selon vos propres désirs (période de 1 an, 5 ans, 10 ans ou plus). J’ai choisi 6 ans parce que je trouve que c’est une durée raisonnable et que je peux imaginer ce que ma vie ressemblera d’ici là sans trop de difficulté alors que je ne peux pas vraiment imaginer les détails de ma vie dans 25 ans.

J’ai commencé par décrire ma situation actuelle selon tous les aspects de ma vie c’est-à-dire ma situation familiale, monétaire et professionnelle. Je me suis également décrit physiquement puisque c’est un document qui me servira de référence durant quelques années et je voulais avoir une idée précise de mon point de départ. Vous pouvez mettre autant de détail que vous voulez, après tout c’est votre manifeste.

Ensuite, je me suis permis de rêver un peu et je me suis imaginé comment j’aimerai que ma vie soit dans 6 ans soit à mes 30 ans. J’ai détaillé encore une fois tous les aspects de ma vie, à quoi je ressemblerai, où je travaillerai et la situation financière que j’aimerai avoir.

Finalement, j’ai rédigé un plan d’action pour chaque aspect de ma vie. Pour chacune des catégories, j’ai détaillé les étapes à suivre pour atteindre mes objectifs. Par exemple, un de mes objectifs est d’obtenir mon Bac en administration avec mention. J’ai donc détaillé tous les cours que je dois prendre, ensuite, j’ai établi les actions que je dois entreprendre durant mes études pour avoir de bonnes notes c’est-à-dire effectuer toutes les lectures, faire tous les exercices et poser des questions au professeur lorsque je ne comprends pas une notion. De plus, je devrais remettre mes travaux en soignant la qualité de mon français et en détaillant mes réponses. Je dois également lire mes notes de cours tous les jours pour bien assimiler la matière.

Le plan d’action est l’élément clé du manifeste, c’est votre itinéraire vers votre réussite personnelle alors il est bien important de prendre le temps nécessaire pour bien le peaufiner.

J’ai également pris l’engagement envers moi-même de respecter ce plan et de tout faire pour atteindre mes objectifs et je l’ai daté et signé.

La longueur du manifeste n’a pas d’importance, pourvue que vous y trouviez toutes les informations dont vous avez besoin.

Après l’avoir rédigé, relisez-le souvent pour vous motiver à atteindre vos objectifs. Vous pouvez aussi faire des suivis à tous les 6 mois ou 1 an pour faire une rétrospection.

Avez-vous déjà rédigé votre manifeste? Quels sont les biens faits que vous en avez retirés?

Quelques idées repas

Depuis le mois dernier, j’ai dû trouver plusieurs idées pour varier mon menu sans aller faire un tour au food-court. Je vous avais bien dit que la planification est très importante lorsqu’on ne veut pas dépenser! Aujourd’hui, je vous fais part de quelques idées simples qui vous permettront de laisser votre argent dans votre portefeuille.

DÉJEUNER

On dit que le repas du matin est le plus important de la journée. La première idée qui me vient en tête lorsqu’on dit déjeuner c’est un café et des toasts. Si vous êtes tanné de manger tous les jours la même chose, je vous conseille un bon smoothies aux fruits qui vous prendra moins de temps à faire que des toasts, lol. Tout ce dont vous avez besoin c’est de la glace, du yogourt, du jus d’orange, une banane, quelques fraises et du sucre ou du miel au goût. Vous faites passer tout ça dans le blender et le tour est joué, vous obtenez un bon petit déjeuner rafraichissant.

Vous pouvez aussi faire un bon jus à l’avocat. Vous mettez du lait, un avocat et du sucre ou du miel au goût dans votre blender et vous allez être étonné à quel point vous allez aimer ce jus. Le seul problème est que l’avocat coûte cher en ce moment (2$ par avocat).

DINER

Pour dîner, il y a le bon vieux sandwich au thon. J’aime bien utiliser le pain style italien parce que je trouve qu’il remplit plus que le pain à sandwich ordinaire. On met un peu de mayo, de la laitue, 2 tranches de tomates et 2 lanières de fromages mozzarella et c’est tout.

Si comme moi vous adorez les pâtes, vous pouvez faire des spaghettis (ou linguine ou les pâtes de votre choix) à l’ail et aux champignons. C’est très simple comme recette. Vous faites cuire vos pâtes comme d'habitude. Pour le reste, vous mettez de l’huile dans une poêle (soyez généreux) et vous mettez les champignons à cuire, vous pouvez même utiliser des champignons en conserve et ça sera aussi bon. Lorsque les champignons seront presque cuits, vous ajoutez une gousse d’ail haché avec un peu de coriandre. Vous mettez vos pâtes dans votre poêle après les avoir égouttés et vous mélangez le tout. Vous pouvez ajouter du sel, du poivre et du piment chili au goût. Voilà un bon lunch préparer en 20 minutes.

SOUPER

Pour souper vous pouvez laissé libre cour à votre imagination. Vous pouvez mettre des boulettes de viande hachées au four accompagnées de patates pilées. Vous pouvez également faire des pilons de poulet avec du riz.

COLLATION

Pour les collations, j’aime bien manger des fruits, particulièrement des bananes parce que je trouve que ça remplit. Il arrive par contre des fois que je mange des céréales en collation l’après-midi.

Voilà, ce sont mes idées repas. Je vous avertis cependant que je ne connais pas leurs valeurs nutritives donc aucune idée si elles sont bonnes ou mauvaises pour la santé. L’important c’est de manger des choses qu’on aime en quantité modérées. 

Bon appetit!

Et vous, avez-vous des idées pas compliquées pour manger?

Effectuer un jeûne financier

Ah que le temps passe vite! Cela fait déjà 1 an que Mes finances à moi existe. Je dois dire que c’était une belle année durant laquelle j’ai accomplie plusieurs chose notamment un changement d’emploi dont je suis très fière :P. J’ai également payé plus 3660$ sur ma dette totale. J’ai aussi découvert plein de blog intéressants que vous retrouverez sur ma liste de blogs. Je voudrais profiter de ce moment pour vous remercier chers lecteurs de me lire et de me suivre sur twitter. Vos commentaires sont toujours appréciés.

Bref, pour souligner ce premier anniversaire je me suis dit que ça serait bien d’essayer quelque chose de nouveau. J’ai donc décidé de faire un jeûne financier durant le mois d’août. C’est très simple, je ne dépenserai rien durant le mois d’août qui n’est pas relié à mes besoins fondamentaux (nourriture, transport, etc.). Vous vous rappelez des journées sans dépenses? Et bien c’est la même chose sauf que ça sera 31 jours sans dépenses. Ça veut dire que j’apporterai mon lunch tous les jours au travail, je n’achèterai pas de cigarettes ni de café ni rien du tout. Je paierai comme même mes facture et je ferai l’épicerie mais j’achèterai que le strict minimum, pas de gâteries.

C’est tout un défi me diriez-vous mais si j’utilise mes talents de planification, je réussirais ce mois sans problème, il suffit que je planifie mes achats adéquatement. Ça sera une cure de désintox financière :D

L’avantage de faire un jeûne financier est la réduction des dépenses et la prise de conscience des dépenses superflues. Puisqu’on ne peut pas dépenser sauf sur des besoins on réfléchie plus à nos achats, surtout à l’épicerie où non seulement on dépense le plus d’argent mais aussi on fait le moins attention et on achète des choses dont on a pas besoin. Pour qu’un jeûne soit encore plus efficace, il est conseillé de mettre ses cartes de coté et d’utiliser de l’argent comptant lors de ses achats. Pourquoi? Parce que vous aurez plus de chance de respecter votre budget et d’acheter seulement ce qu’il y a sur votre liste si vous avez seulement l’argent exacte, votre carte de crédit ne sera pas là pour vous secourir.

La planification joue donc un rôle très important durant cette période parce qu’il faut prévoir à l’avance tous les achats nécessaires et se questionner sur leur importance. Il serait bon d’établir une liste d’achat permis ou non permis pour avoir un point de repère. La planification veut aussi dire ne pas se rendre dans des endroits de tentations comme les centres d’achats où on voit des banderoles de 50% de rabais partout. Je dois dire que depuis que j’ai quitté le centre-ville de Montréal pour travailler dans le Vieux Montréal je pense beaucoup moins à dépenser parce qu’il n’y a aucun magasin autour.

Lorsque je travaillais au centre-ville, j’avais une collègue qui allait tous les jours au Dollarama sur son heure de dîner sous prétexte que ce n’était pas cher. Au fait, la plus part de mes collègues allaient magasiner sur leur heure de dîner puisque tous les magasins étaient à proximité.

Bref, le plus important dans un jeûne est la planification pour la réduction des dépenses.

Avez-vous déjà fait un jeûne financier? Si oui, qu’avez-vous appris et comment est-ce que vous vous y êtes pris?

Un oubli à 42.50$

Vous est-il déjà arrivé d’oublier d’effectuer un paiement? Ou de simplement oublier qu’il allait passer dans votre compte? Et bien, ça m’est arrivé pour la première fois cette semaine.

Ce qui est arrivé c’est que j’avais programmé un transfert de mon compte RBC à mon compte Desjardins pour le paiement de mon prêt étudiant et puisque jeudi était jour de paie, j’ai payé plusieurs factures. J’avais aussi envoyé un chèque pour le paiement de mon permis. Or, j’étais certaine que le transfert vers mon compte Desjardins avait déjà passé le jour que j’ai payé mes factures et j’ai seulement laissé suffisamment d’argent dans mon compte chèque à RBC pour couvrir le paiement de mon permis alors que j’avais transféré le reste de mon argent dans mon compte épargne à la banque royale pour qu’il puisse prendre quelques centimes d’intérêts en attendant mes prochains paiements.

Vous ne pouvez pas imaginer ma surprise lorsque je me suis connecté sur mon compte hier et que j’ai vu que le chèque a été refusé. Je n’en revenais tout simplement pas, comment j’avais pu oublier. J’ai été encore plus stupéfaite lorsque j’ai vu des frais pour manque de provision de 42.50$ débité de mon compte par RBC.

J’ai immédiatement pris le téléphone et appelé RBC. J’ai parlé avec un jeune homme très sympathique nommé Paul et je lui ai expliqué la situation. J’ai également demandé à Paul de me crédité mon compte de 42.50$ puisque c’est la première fois qu’une telle chose m’arrivait et que c’était un simple oubli de ma part puisque j’avais de l’argent disponible dans mon compte épargne. Paul a été très compréhensif et m’a crédité les frais.

Leçon de la journée : il nous arrive tous d’oublier un paiement même si on a un système de suivi très poussé. Si des frais vous sont chargés, n’hésitez pas à téléphoner à votre institution bancaire pour demander un crédit. Bien souvent on préférera vous crédité que vous perdre comme client. Ma conversation avec Paul a durée moins de 5 minutes. Ne vous gêner pas pour demander des faveurs aux banques. J’ai pu dans le passé faire réduire le taux d’intérêt d’une carte de crédit à 19,9$ à 5,9% pour une période de 6 mois sans frais. J’ai également obtenu un taux réduit sur ma carte Mastercard BMO de 10,9% au lieu de 19,9% sans frais annuels.

Sinon assurez-vous d’avoir toujours un surplus dans votre compte chèque au cas où.

Est-ce que vous vous êtes déjà retrouvé dans une situation similaire? Qu’avez-vous fait?

Évaluer ses dépenses : l'épicerie

Comme vous le savez, je suis mes dépenses. Suivre ses dépenses nous permet de voir où va notre argent et où on peut couper pour faire des économies. Mais pour que cette tâche en vaille la peine, il faut prendre le temps d’évaluer ses dépenses sinon les données recueillies ne servent à rien. Aujourd’hui, j’ai décidé d’évaluer mes dépenses dans la catégorie épicerie parce que c’est celle qui me coûte le plus cher. Je vais utiliser les données du mois de mai, ça ne me servirait à rien d’utiliser le mois de juin puisqu’il n’est pas encore terminé. Avant de commencer, il faut dire que j’ai un peu de difficulté pour classer mes achats (hormis les catégories simples) parce que ma catégorie divers est très longue, lol. Je fais l’épicerie pour 4 personnes (moi et mon fiancé inclus même s'il ne mange pas tous les jours chez moi) et je dois tenir compte des goûts de chacun dans ma liste d’épicerie même si je suis la seule à contribuer (mon fiancé paie sa part de temps en temps en achetant des items qui ne sont pas compris dans ma liste puisque ce n’est pas moi qui a payé pour).

FRUITS ET LÉGUMES

Bref, commençons par le plus facile, les fruits et légumes. Cette année j’ai décidé de changer mon alimentation et cela incluait manger plus de fruits et de légumes. Or, ça parait dans mon épicerie que nous consommons beaucoup de fruit et de légumes. En général, je les achète au Super C mais lorsque je prévois faire beaucoup d’achats, je vais au Sami Fruits où j’ai l’impression d’économiser un peu. J’ai entre autre acheté des bananes, des avocats, des patates, etc. Total pour le mois de mai en fruits et en légumes : 59,70$. Je n’ai pas l’intention de faire de coupure dans cette catégorie parce que manger des fruits et des légumes est (semble-t-il) bon pour la santé. Sauf peut-être pour les patates qu’il m’arrive de couper en forme de frites et de les frire, ça ce n’est pas bon pour la santé et j’ai trouvé une alternative, des légumes congelés. En effet, un sac de légumes congelés style oriental me coûte 2.99$ (pour la marque maison) chez Super C. Puisque ça me prends moins de temps cuire mes légumes congelés que de couper des patates et de les frire, je suis moins porté à manger des frites. Il ne me reste plus qu’à convaincre ma sœur et mon fiancé qui raffolent des frites à en manger. Donc, désormais je ne mangerai plus de frites ce qui fait moins de patates.

BOÎTES EN CONSERVES

Ensuite, il y a les cannages qui comprennent les bouillons de poulet, les pâtes de tomates, les champignons tranchés, bref, tout ce qui vient dans une canne. Le total au mois de mai est de : 4.48$. Les bouillons de poulet en canne me coûtent 0,79$ chaque, j’ai décidé d’acheter les bouillons de poulet en cube chez Dollarama à l’avenir pour 1$ pour une boite. Une canne est bonne pour une utilisation seulement alors que le cube est bon pour 2 utilisations (dépendamment de la recette et des portions). Hormis, les bouillons de poulet, je n’ai pas pu réduire d’autres dépenses dans cette catégorie.

BREUVAGES

Pour ce qui est des breuvages, j’ai dépensé 57.78$ le mois dernier. De ce montant 29.39$ ont été utiliser pour acheter du jus. Je trouve que c’est énorme et j’essaie de trouver une alternative plus économique. J’achète toujours le jus qui est en spécial ce qui fait que nous n’avons aucune préférence de marque mais en général c’est du Oasis ou du Tropicana qui se retrouve dans le frigo. Personnellement, je ne bois pas beaucoup de jus, peut-être un verre par semaine mais les autres membres de ma famille raffolent du sucre qu’il y a à l’intérieur. L’autre problème est le lait qui m’a couté 18.21$. On boit beaucoup de lait et on l’utilise pour faire des jus à base de fruits également. Je trouve que ça coûte plus cher faire nos propres jus que de les acheter à cause du prix du lait et des fruits. Si vous connaissez des alternatives moins cher pour les jus et le lait, je vous prie de m’en faire part dans la section des commentaires parce que j’ai beau brainstormer, mais je ne vois pas comment réduire cette catégorie.

PAIN

On consomme aussi beaucoup de pain. J’ai contribué 20.01$ à l'achat de pain, mais mon fiancé en achète également (souvent) donc ce n’est pas représentatif de ce que nous mangeons. Cette catégorie comprend les baguettes, les bagels et les pains carrés (pain à sandwich).

VIANDES ET POISSONS

Il y a aussi la viande que ma mère qui achète en règle général, mais il m’arrive d’acheter de temps en temps lorsqu’elle n’a pas le temps de passer chez le boucher. Il faut dire qu’on est une famille de carnivores et qu’on mange de la viande à chaque repas (oui, je sais ce n’est pas très sain) sauf pour le petit déjeuner. J’ai acheté pour 51.78$ de viandes et de fruits de mer au cours du mois de mai (sans compter ce que ma mère achète). L’été, on mange encore plus de viande à cause du barbecue. J’essaie au moins de contrôler mes portions mais je ne peux pas contrôler les assiettes des autres.

AUTRES

Maintenant nous arrivons à la catégorie plus intéressante c’est-à-dire la catégorie autres. Cette catégorie est très longue parce qu’elle englobe tous les items qui n’ont pas été classés dans les catégories précédentes. J’ai trouvé que je dépensais beaucoup d’argent dans les yogourts, les biscuits, les pâtisseries et les rouleaux suisse. Donc, j’ai éliminé complètement les pâtisseries et les rouleaux suisses en plus de réduire les yogourts et les biscuits. Au lieu d’acheter ces derniers à chaque épicerie, je l’ai achète désormais une épicerie sur 2. Dans la catégorie autres, 182.12$ ont été dépensés. J’ai été très surprise de ce montant. J’ai donc aussi éliminé les barres tendres que j’ai remplacé par des fruits et les bâtonnets de fromage qui sont bourrés de sel. Je vais aussi à l’avenir acheter le sucre au Dollarama à 2$ au lieu de 3.29$.

Pour finir, j’ai dépensé 328.84$ en épicerie dont 4.75$ en taxes au mois de mai. Je dois avouer que cette exercice m’a fait réaliser qu’il y avait encore des changements qui pouvaient être apportés dans notre alimentation et par le fait même réduire le coût de notre épicerie. Par contre, il est un peu difficile de satisfaire tout le monde. Dans mes rêves, l’épicerie me couterait moins de 300$ par mois, je n’en suis pas très loin et il suffit que j’apporte des changements graduels pour y arriver pour ne pas choquer l’estomac des membres de ma famille ;). Ce qui est bon dans ça, c’est qu’une bonne épicerie me fait économiser de l’argent de poche puisque j’apporte mon lunch 4 fois par semaine.

Bref, évaluer ses dépenses de temps en temps est un bon exercice pour nous ouvrir les yeux sur nos habitudes et comprendre où nous pouvons faire des changements positifs.

Vous arrive-t-il d’évaluer vos dépenses? Si oui, qu’avez-vous appris?